Janeiro de 2024 chegou e com ele começam as contas de todo início de ano: IPTU, IPVA, material escolar, compras de Natal e a fatura do cartão de crédito. Muitas vezes essa soma não cabe no orçamento.
Se você começou o ano endividado e não sabe o que fazer, separamos sete sugestões de especialistas para te ajudar a sair do vermelho. Confira:
1 – Organize o orçamento
Anote todo o dinheiro que você recebe, como salário, bônus ou trabalhos extras, e todos os seus gastos, como as contas de água e luz, e as separe em dois grupos: contas essenciais e o que é dispensável.
“O primeiro passo é ter um orçamento organizado, saber quanto se tem para a compra de alimentos ou para uso de combustível, por exemplo. Para todos os gastos é preciso ter um controle mensal para saber ao final de cada mês se o que foi orçado foi realmente realizado, ou se ultrapassou a sua projeção. Para começar a organizar seu orçamento você deve, ao longo de um mês, anotar cada centavo gasto em um caderninho, planilha ou bloco de notas. Depois, é preciso computar todos os seus gastos, incluindo os extras que não estavam nos gastos convencionais”, explica o consultor financeiro Hygor Duarte.
2 – Crie metas realistas
Para qualquer planejamento, definir metas é algo importante – mas tenha em mente as possibilidades dentro da sua realidade. Para quitar as suas dívidas, comece com metas que se encaixem no seu orçamento e estabeleça prazos: se o objetivo é zerar as contas em aberto até o final de 2024, defina quais contas serão quitadas no primeiro semestre.
“É importante definir minimetas e saber quanto se precisa economizar mensalmente para que o sonho possa acontecer – como, talvez, sair das dívidas. O brasileiro tem a mania de ser imediatista, sempre quer as coisas para ontem, por isso acaba se precipitando e entrando em parcelamentos que não são necessários”, comenta Hygor.
3 – Corte gastos desnecessários
Pequenas mudanças podem fazer a diferença: diminuir o uso do carro ou cozinhar em casa em vez de pedir comida pelos aplicativos de entrega, por exemplo. “Sabe aquele pacote da TV à cabo, que você mal assiste aos canais que foram contratados, e que poderia ter um pacote menor, com menos canais e mais barato? Que tal ligar na operadora? Se você pagar R$10,00 por mês por algum serviço, ao final do ano serão R$120,00. Esta é mais uma dica bastante importante: sempre multiplique os seus gastos por 12 meses, para saber o real impacto no decorrer de um ano”, diz Hygor.
4 – Anote suas dívidas e negocie valores
Faça um levantamento e anote as suas dívidas. Elabore uma lista incluindo as taxas de juros, assim você saberá quais delas terão taxas maiores e que devem ser prioridade no pagamento. Isso vai evitar que a situação se agrave e que as dívidas continuem aumentando. Depois, você precisa planejar quais contas serão pagas primeiro e quais podem ser negociadas. Mas, atenção: negociar só é uma opção se a parcela da negociação couber no orçamento.
“Muita gente parte para a negociação sem organizar o orçamento para saber se a parcela poderá ser paga, e aí o contrato que poderia ser resolvido acaba se tornando uma confissão de dívida. Então é preciso ter cuidado para fazer uma negociação do modo certo. Também é possível juntar recursos durante algum tempo e pedir um desconto para o pagamento à vista”, orienta o consultor financeiro.
5 – Pesquise antes de comprar
Essa dica é para você que faz compras por impulso: antes de comprar, pare um instante e reflita se aquele produto é realmente necessário. Se não for urgente, pense se você pode aguardar e comprar em outro momento. Caso a resposta seja sim e você precisa daquele item, a dica é fazer uma busca pelos melhores preços.
6 – Venda seu processo trabalhista e precatório
Quem tem um precatório ou processo trabalhista em andamento pode vender a ação judicial e utilizar esse recurso para colocar sua vida financeira em ordem. A cessão de crédito judicial é um procedimento totalmente legal, previsto pelo artigo 286 do Código Civil. O que muita gente não sabe é que o procedimento é simples, rápido e seguro. Em vez de ver as dívidas crescerem enquanto aguarda por um processo durante anos, sem sequer saber se realmente irá receber o recurso, é possível vender o processo e utilizar o valor encerrar o ciclo de dívidas.
“Ao vender sua ação, o trabalhador recebe o valor da negociação e fica isento do risco de não receber, que passa a ser de quem a comprou”, explica Herbert Camilo, sócio-fundador e CEO da Anttecipe.com, empresa que atua no ramo de antecipação de crédito judicial.
7 – Converse com a família
Dentro do ambiente familiar, o diálogo é sempre a melhor opção. Converse com o esposo ou esposa, filhos e outros moradores da casa para pedir a colaboração em tarefas simples, como não demorar durante o banho e economizar nas contas de água e luz, por exemplo. Para começar o ano no azul, toda contribuição é bem-vinda.
